ファクタリングサービスに関するよくある質問・疑問について解説します。今回は「ファクタリングを利用したときに信用情報には掲載されますか？」に対する解説です。
Ｑ．ファクタリングを利用したときに信用情報には掲載されますか？
Ａ．ファクタリングを利用したとき、信用情報には情報は載りません。
信用情報は銀行融資やビジネスローンの審査では重要なもの
信用情報というのは
- 借入がどのくらいあるのか？
- どこから借りているのか？
- 正常な返済を続けているか？
- 過去に返済事故を起こしていないか？
- 保証人は誰か？
・・・
など、企業の借入のほぼすべてのことが掲載されている金融機関のデータベースです。全銀協やJICCなどいくつかの信用情報機関が情報を保有しています。また、民間の調査会社に帝国データバンクや東京商工リサーチなどがあります。
銀行や消費者金融が信用情報機関に加盟しているため、銀行や消費者金融は「申込があったとき」「融資をしたとき」「返済があったとき」「返済されなかったとき」にこのデータベースの情報を更新するのです。
また、審査の時にもこのデータベースを参照し、融資判断を行うのです。経営者がどんなにウソをついたとしても、はじめから金融機関は「その会社がどのくらい借入があるか？」把握しているのです。
過度な借り入れ、返済遅延、返済事故の情報が信用情報に掲載されていれば、銀行融資やビジネスローンの査に通らない可能性が高くなってしまいます。
ファクタリングはそもそも融資ではない！
「ファクタリングはどうなのか？」というと
ファクタリングは融資ではありません。あくまでもファクタリングは売掛債権の譲渡なのです。
※少なくとも今のところは「融資」「貸金」には分類されないものなのです。今後の法改正などの可能性はあります。「融資」「貸金」には分類されないため、貸金業の登録の会社もファクタリング会社としてファクタリングサービスを提供しているのです。
信用情報に加盟している金融機関の場合、融資を行ったら信用情報に登録する義務がありますが、ファクタリングは融資ではないため、信用情報に登録する義務がないのです。
ファクタリングを利用しても、信用情報には影響しないのです。
信用情報に記載されないということは、他の銀行や消費者金融はその会社がファクタリングをしたかどうかすら把握できないのです。今後の銀行融資やビジネスローンの審査にマイナスの影響はないことになります。
まとめ
ファクタリングのメリットの一つに信用情報に掲載されないということが挙げられます。銀行融資やビジネスローンを利用した場合は、信用情報に掲載されるため、今後の銀行融資やビジネスローン審査にマイナスの影響がありますが、ファクタリングには関係ないのです。今後の資金繰りの影響がほとんどないこともファクタリングの利点と言えるでしょう。
