目次
ファクタリング申込時必要書類
JTC／ファクタリングの例で説明します。
申込時の必要書類
- 申込書
- 入金予定表
- 支払予定表
- 入金口座（通帳の写し直近3か月分）
- 当座照合表（直近3か月分）※当座預金をお持ちのお客様のみ
これ以外にも、謄本や決算書、請求書などが必要になりますが、まずは上記の情報があればファクタリング審査が可能ということを意味しています。
１．申込書
- 会社名
- 代表者名
- 代表者住所
- 代表者電話番号
- 代表者携帯電話番号
- 会社住所
- 会社電話番号
- 会社FAX番号
- 業種
- 設立 年 月
- 過去不渡り 有・無
- 社員数
- 年商
- 希望手取り金額
- 希望実行日 月 日
- 連絡時間帯
- 滞納税
- 社保滞納
- 資金用途
- 希望連絡先及び担当者様名
- 銀行借入額（総額）
- 銀行月々返済額（総額）
- ノンバンク借入額
- ノンバンク月々返済額（総額）
- その他借入等
- 今月入金予定額
- 来月入金予定額
- 再来月入金予定額
を記入することになります。
年商や借入状況、税金の滞納、過去の不渡、今月、来月、再来月の入金予定額などがファクタリング審査でチェックされる項目であることがわかります。
２．入金予定表
- 取引先名
- 締日
- 入金日
- 入金額
- 種類（現金、手形、ファクタリング）
いつ、どこから、いくら入金があるのか？をチェックする書類です。現金で入金予定の金額がファクタリング対象の金額になります。
３．支払予定表
- 支払日
- 金額
- 内訳
- 種類（現金、手形、小切手）
いつ、どこへ、いくら出金があるのか？をチェックする書類です。
４．入金口座
- 入金口座の通帳の写し（直近3か月分）
入金される口座の直近3か月分のお金の出入りをチェックします。
５．当座照合表
- 当座照合表（直近3か月分）
当座預金口座がある方が提出するものです。
ファクタリング申込時必要書類で何を審査するのか？
- ファクタリングサービスでいくら資金調達したいのか？を確認
- 現状の借入状況を確認し、倒産リスクをチェック
- 現状の税金滞納状況を確認し、倒産リスクをチェック
- 過去の不渡実績を確認し、倒産リスクをチェック
- 年商に対して売掛債権の金額は適正かをチェック
- 入金額、出金額を確認し、売掛債権を買い取っても、売掛金が入金されるまで倒産しないか？をチェック
- 入金額、出金額を確認し、買取れる売掛債権がいくらあるのか？をチェック
・・・
などをチェックすれば、ファクタリング業者は審査ができるということになります。
借入状況や税金滞納、不渡などがなく、年商も十分だという場合には、売掛債権があれば買取れることになります。
この時点で○○円で買取が可能ということになり、仮審査結果の通知という状態になります。
後は
- 本人確認書類
- 会社謄本
- 決算書：直近2期分
- 成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など１案件につき２点
- 納税証明書
「申込時の内容が虚偽のものでないか？」確認するために証拠（エビデンス）として上記の書類を提出してもらって、本審査通過ということになります。
まとめ
ファクタリングサービスは比較的提出する書類が多く、やりとりが煩雑ですが、速やかに書類を用意することで審査通過の確立を上げることができます。申込んでから、書類提出まで期間が空けばあくほど、ファクタリングに積極的な企業でないと見なされてしまうので、速やかに用意することをおすすめします。