ファクタリング審査を比較しています。ファクタリング審査を検討している方はファクタリング審査で比較しましょう。
ファクタリング審査比較の注意点
面談審査は原則必須
ファクタリングサービスでは、面談審査が原則必須になっています。これはとくに2社間ファクタリングの場合に重視されるのですが、2社間ファクタリングでは一度ファクタリング利用会社に入金があって、そこからファクタリング会社に支払いが発生することになります。
3社間ファクタリングであれば、売掛先から直接ファクタリング会社に支払いが行われます。
実はこの違いが非常に大きく、2社間ファクタリングの場合は、ファクタリングを利用している会社が悪意を持って対応してしまえば「入金後支払わない」という自体が発生してしまうのです。
- お金が入ったので、別の買掛金の支払いに使ってしまいました。
- お金が入ったので、自動引き落としで引き落とされてしまいました。
・・・
と理由は様々ですが、本来ファクタリング会社に支払わなければならない売掛金の入金が別の目的で使われてしまうトラブルが発生してしまうのです。当然、契約書があるので返済義務は残るのですが、ファクタリング会社はこの状態で回収不能になることを恐れているのです。
だからこそ、面談審査によって
- 経営者の人柄
- 経営者の信頼性
を判断するのです。
結果として、面談審査がマストのファクタリング会社が多いのです。
ただし、遠方で来店ができない場合は電話での審査で対応してくれるファクタリング会社もあります。
審査可能な状況は同じでも審査基準は異なる
ほとんどのファクタリング会社で
- 税金滞納あり
- 赤字決算
- 担保なし
- 保証人なし
- 設立間もない
- 銀行に融資を断られている
- リスケジュール中
・・・
でも、「審査はできますよ。」とウェブサイトで書かれています。
「じゃあ、どこのファクタリング会社でも同じでしょ。」と思ってしまう方も多いのですが、ファクタリング会社によって審査基準は大きく異なることを理解しておく必要があります。
ファクタリング会社は中小企業規模の会社がほとんどですので、ビジネスローンやカードローンのような自動的な審査システムは保有していません。基本的にはアナログで審査をするのです。会社ごとに審査マニュアルはあるものの、担当者によっても差が出てくるレベルと考えましょう。
だからこそ、
「赤字決算でも審査できます。」というファクタリング会社A社、ファクタリング会社B社があった場合にも、
- ファクタリング会社A社 → 審査OK
- ファクタリング会社B社 → 審査落ち
ということが起こりうるのです。
ファクタリングの場合は、審査基準がファクタリング会社によってまちまちですので「1社に申込んで審査落ちで時間をロスする。」ことを避けるためには、2社、3社に相見積もりをしておくことが重要なのです。
必要書類にはそれほど違いがない！
ファクタリング会社に提出する必要書類についてはそれほど差はありません。
- ウェブサイトに細かく明記しているファクタリング会社
- ウェブサイトには何も記載していないファクタリング会社
があるだけです。実際申込んでから要求される書類は同じです。
- 商業登記簿(全部事項証明書)
- 決算書
- 試算表
- 納税証明書
- 売掛先との取引契約書等
- 売掛金の請求書(控え)
- 通帳のコピーなど
- 代表者様の本人確認書類
などは必要になると考えておくと良いでしょう。
ファクタリング審査比較
| ファクタリング会社名 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | 面談審査 | 必要書類 | 審査可能な状況 | 審査できない状況 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三共サービス／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 本人確認書類 会社謄本 決算書：直近2期分 成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など１案件につき２点 入出金の通帳 納税証明書 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| Qpa(キュッパ)／ファクタリング | ○ | ○ | なし。来店不要 | 本人確認書類 会社謄本 決算書：直近2期分 成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など１案件につき２点 入出金の通帳 納税証明書 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている 個人事業主 | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| NSキャピタルマネジメント／ファクタリング | ○ | ○ | あり | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| ワダツミ／ファクタリング | - | ○ | あり | 決算書コピー（税務申告済の押印のあるもの）、試算表 過去・直近の取引・入金が確認出来る書類 取引先との基本契約書（無い場合はご相談下さい） 成因資料（発注書・納品書・請求書） | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| ライジングインベストメント／ファクタリング | ○ | ○ | - | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| ビートレーディング／ファクタリング | ○ | ○ | - | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| JTC／ファクタリング | ○ | ○ | - | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 個人事業主 |
| MEDS JAPAN／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 商業登記簿(全部事項証明書) 決算書、試算表 納税証明書 売掛先との取引契約書等 売掛金の請求書(控え) 通帳のコピーなど 代表者様の本人確認書類 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている |
| みずほファクター／ファクタリング | - | ○ | - | ファクタリング取引契約書 一括ファクタリング登録申込書 印鑑証明書（法人分。発行後3ヵ月以内） 現在事項全部証明書（発行後3ヵ月以内） | - | - |
| 三菱UFJファクター／ファクタリング | - | ○ | - | - | - | - |
| トップ・マネジメント／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 決算書、試算表 過去・直近の取引 入金が確認出来る書類 取引先との基本契約書 成因資料 （発注書・納品書・請求書） | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている 法人間の商取引における役務（サービス）が提供中で完了していないもの 売掛先が個人（屋号）経営のもの |
| ビジネクスト／ファクタリング | ○ | - | あり | 法人概要資料 決算書二期分 直近の試算表・資金繰り表 売掛先企業様との取引を証する書類 （取引基本契約書、発注書・領収書、銀行通帳等） 直近1年間の売掛金一覧 各種納税証明書 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 譲渡禁止債権 検収が完了していない債権 |
| クリエイトイノベーション／ファクタリング | ○ | ○ | あり | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | - |
| 財務会計支援機構／ファクタリング | ○ | - | あり | 直前期の決算書の内容 （BS）総資産額 純資産額 流動資産額（現預金額 売掛金額） 流動負債額 （PL）売上高 売上総利益額 営業利益額 経常利益額 当期利益額（税引き前） （税金、社会保険の納付状況）滞納がある場合はその額と当局との話し合いの有無 ・譲渡ご希望の売掛金の内容 売掛先名 売掛先本社住所 売掛金の商品及びサービスの内容 金額 入金予定日 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 口座の差押えリスクがあるもの 40日を超える売掛債権 |
| ドリームゲート／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 本人確認書類、身分証明書（運転免許証・パスポート等) 法人会社謄本（履歴事項証明書）【2通】 決算書（勘定科目明細書付）直近2期分（税務申告済みの捺印のあるもの）個人の事業主の方は確定申告書 取引先との基本契約書（ない場合はご相談ください。） 成因資料（注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など）1案件につき2点をご用意ください。 印鑑証明書3通（法人、個人） 入出金の通帳・手形・小切手・当座照合表（過去3ヶ月の入出金を確認のため） 実印・ゴム印（法人、個人） 不動産謄本1通（法人、個人） 住民票1通（本籍、家族構成記載） 賃貸契約書（法人、個人） | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛先が個人（屋号）経営の |
| 三和プロフィット／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 会社登記簿謄本 印鑑証明 決算書（勘定科目一覧を含め三期分） 確定申告書 当座勘定照合表（過去半年分） 売掛一覧表（請求書・発注書・通帳など） 身分証明書（免許証・パスポート・住基カード） 納税証明 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 売掛金の支払期限が過ぎている |
| アルシエ／ファクタリング | ○ | ○ | あり | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | - |
| トラストゲートウェイ／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 本人確認書類 会社謄本 印鑑証明書 決算書、試算表：直近3期分 成因資料：注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など１案件につき2点 取引先との基本契約書 入出金の通帳 納税証明書 | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | - |
| ファクタリング東京 | ○ | ○ | なし。来店不要 | - | 赤字決算 創業１年未満 ベンチャー企業様 担保なし 保証人なし | 売掛金の支払期限が過ぎている |
| ジャパンマネジメント／ファクタリング | ○ | - | あり。出張可能 | 決算書のコピー（2期分） 試算表（今期半期以上経過の時） 直近6か月分の取引 入出金履歴が確認できる書類 売掛先に宛てた（発注書、納品書、請求書など） 登記簿謄本 売掛先との取引基本契約書 その他、納税証明書など | 創業間もない法人 赤字決算 債務超過。 | 売掛先が個人、個人事業主の売掛債権 |
| ファクタリングゴールド | ○ | - | なし。来店不要 | - | 赤字決算 債務超過 銀行返済の滞納 | 売掛金の支払期限が過ぎている |
| ジャパンファクター／ファクタリング | ○ | - | なし。来店不要 | - | 赤字決算 債務超過 銀行返済の滞納 | - |
| ファクタープラン／ファクタリング | ○ | - | あり | - | 赤字決算 債務超過 銀行返済の滞納 | - |
| リソースプロ／ファクタリング | ○ | - | あり | - | 赤字決算 債務超過 銀行返済の滞納 | 年商2,000万円以下 取引先が法人以外 |
| エルネスト／ファクタリング | ○ | ○ | あり | 会社登記簿謄本 決算書2期分 普通預金通帳直近3か月分 売掛一覧 賃貸契約書 不動産登記簿謄本（会社・自宅） 納税証明書’（領収書） 身分証明書（免許証・保険証等） | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | 支払い期限が過ぎている遅延債権 |
| WINGLE／ファクタリング | ○ | - | あり | - | 担保なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | - |
| 事業資金エージェント／ファクタリング | ○ | - | なし。来店不要 | - | 税金滞納あり 赤字決算 担保なし 保証人なし 設立間もない 銀行に融資を断られている | - |
| ドクターズ・サポート／ファクタリング | - | - | - | - | 赤字決算 設立間もない | - |
| アクティブサポート／ファクタリング | ○ | ○ | あり | - | - | - |
| アンカーガーディアン／ファクタリング | ○ | ○ | あり | - | 会社設立1年未満 債務超過 赤字決算 税金滞納 融資やビジネスローンの審査を否決された 借入ブラック 信用情報に問題がある | 東日本の企業様 |