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3社間ファクタリング比較の注意点
3社間ファクタリングは信頼性の高いファクタリング会社がおすすめ
3社間ファクタリングの場合は「売掛先への通知」が必要になります。
乱暴な通知の仕方では「この会社は売掛債権を売却するほど資金繰りが悪化しているんだ。」と勘繰られてしまい、今後の取引に支障をきたしてしまうリスクがあるのです。
この場合、2社間ファクタリングを選ぶという方法もありますが、3社間ファクタリングでも丁寧に売掛先に説明すれば問題ないケースも多いのです。
欧米ではファクタリングは
- 貸し倒れリスクの回避
- 経理作業の軽減
- キャッシュフローの改善
のために行う通常の商行為であり、通常のアウトソーシング先の一つと考えられているぐらいなのです。
資金繰りに行き詰ったわけではなく、継続的に売掛金の回収などをアウトソーシングしただけと理解してもらえれば良いのです。
このときにノウハウがあるファクタリング会社であれば「どう売掛先に説明すれば良いのか？」フォローしてくれますし、ファクタリング会社の中では同行して説明してくれるファクタリング会社もあるぐらいです。
2社間ファクタリングを提供していない3社間ファクタリングのファクタリング会社の方が、3社間ファクタリングのノウハウが大きい会社と考えて良いでしょう。
継続利用も視野に入れる
3社間ファクタリングであれば、ファクタリング手数料は5％程度が相場となっています。売掛先との取引が継続するのであれば、継続的にファクタリングによる売掛債権の買取をしてもらっても、手間と資金繰りの改善という目的は十分に達成できると思います。
ファクタリング会社も、継続利用してもらえる顧客の方がファクタリング手数料を優遇しやすいのです。
それでも相見積もりが必要
3社間ファクタリングでも、ファクタリング手数料というのは
- 売掛先の信用力
- 売掛債権の金額
- 売掛先との取引の状況（継続取引なのか？取引期間）
などに大きく左右されてしまいます。
ファクタリング会社が公開しているファクタリング手数料は○％～としか書かれていないので、実際に見積もり依頼をしてみないとファクタリング手数料がいくらになるのか？はわからないのです。
だからこそ、見積もりは3社ぐらいにはお願いして、ファクタリング手数料が安い、手元に残る資金が多いファクタリング会社を見極めるべきなのです。
ただし、2社間ファクタリングよりはファクタリング会社の信頼性というのも、意識する必要があるので、コストと信頼性のバランスでファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
3社間ファクタリング比較
| ファクタリング会社名 | 3社間ファクタリング | 3社間ファクタリング手数料下限 | 3社間ファクタリング手数料上限 | 3社間ファクタリング留保金割合 | 3社間ファクタリング掛け目最大 | ファクタリング事務手数料 | 資金化までのスピード | 最高取扱額 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 三共サービス／ファクタリング | ○ | 1.5% | - | 10.0% | 90.0% | - | 最短2日 | 3,000万円 |
| Qpa(キュッパ)／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | 最短即日 | 10,000万円 |
| NSキャピタルマネジメント／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | 1社につき、6,700円（税込）の審査料 | 最短2日 | 50,000万円 ※1社2,000万円 |
| ワダツミ／ファクタリング | ○ | 1.0% | 3.0% | 10.0% | 90.0% | 1社につき、5,000円（税込）の審査料 | 最短3日 | 100,000万円 |
| ライジングインベストメント／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | 1社につき、5,000円（税込）の審査料 | 最短即日 | 5,000万円 ※審査次第で10,000万円 |
| ビートレーディング／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | 最短即日 | 30,000万円 |
| JTC／ファクタリング | ○ | 2.0% | - | 0.0% | 100.0% | - | 最短翌日 | 10,000万円 |
| MEDS JAPAN／ファクタリング | ○ | 2.0% | 10.8% | 0.0% | 98.0% | 0円 | 最短3日（即日審査回答） | 5,000万円 |
| みずほファクター／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | 2ヶ月～3か月 | - |
| 三菱UFJファクター／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | - | 10,000万円 |
| トップ・マネジメント／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | あり。費用不明 | 最短即日 | 10,000万円 ※1社3,000万円 |
| クリエイトイノベーション／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | 1社につき、5,000円（税込）の審査料 | - | 3,000万円 |
| ドリームゲート／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | 1社につき、5,000円（税込）の審査料 | 最短即日 | 3,000万円 |
| 三和プロフィット／ファクタリング | ○ | 1.0% | - | 10.0% | 90.0% | - | 最短3日 | 3,000万円 |
| アルシエ／ファクタリング | ○ | 1.5% | - | - | - | - | 最短即日 | 10,000万円 |
| トラストゲートウェイ／ファクタリング | ○ | 5.0% | - | - | - | 1社につき、5,000円（税込）の審査料 | 最短即日 | 3,000万円 |
| ファクタリング東京 | ○ | - | - | - | - | - | 最短即日 | 10,000万円 |
| エルネスト／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | 最短即日 | 30,000万円 |
| アクティブサポート／ファクタリング | ○ | - | - | - | - | - | - | - |
| アンカーガーディアン／ファクタリング | ○ | 3.0% | - | 0.0% | 100.0% | - | 最短即日 | 5,000万円 |